As melhores alternativas ao Mint para gestão financeira pessoal

O encerramento do Mint no final de 2023, uma popular aplicação de gestão financeira, deixou milhões de utilizadores à procura de alternativas robustas. Se a sua facilidade em agregar contas e monitorizar orçamentos era um trunfo, o mercado atual oferece soluções inovadoras. A PRISMATEK explorou as opções mais promissoras para ajudar os leitores portugueses a encontrar o substituto ideal, focando-se em funcionalidades e relevância para o utilizador europeu.

Quicken Simplifi: Controlo Intuitivo e Detalhado

O Quicken Simplifi destaca-se pela sua interface limpa e intuitiva, oferecendo uma visão geral detalhada das finanças: saldos, património líquido, gastos recentes e pagamentos recorrentes. Permite definir objetivos de poupança com visualizações claras e fáceis de usar. A sua capacidade de ligação a diversas instituições financeiras, através de agregadores como a Plaid, sugere compatibilidade em vários mercados. A funcionalidade de co-gestão de contas é um bónus, e a garantia de devolução do dinheiro em 30 dias pela Quicken confere confiança, compensando a ausência de um teste gratuito direto.

Monarch Money e Copilot: Granularidade e Design Moderno

O Monarch Money, de um ex-gestor de produto do Mint, oferece grande granularidade na gestão de orçamentos, com análises aprofundadas, previsões e regras complexas para despesas. Recentemente, adicionou relatórios detalhados e integração para atualização de bens, funcionalidades úteis que exigirão adaptação para o contexto europeu (sem a Zillow, por exemplo).

Já o Copilot Money impressiona com a sua estética moderna e uso inteligente de visuais para despesas e investimentos. Atualmente exclusivo para iOS/Mac, prometeu versões Android e web para 2024. Beneficia de IA para categorizar despesas e oferece integrações únicas como Amazon e Venmo. Apresenta um 'modo de demonstração' e ofertas introdutórias, sendo uma opção a seguir de perto.

NerdWallet e YNAB: Filosofias Orçamentais Distintas

O NerdWallet, conhecido portal de finanças, oferece uma das poucas apps de orçamento gratuitas, suportada por publicidade. A sua interface é clara, mostrando fluxo de caixa, património líquido e pontuação de crédito. Segue a regra 50/30/20, embora com pouca personalização. A configuração pode ser morosa devido à autenticação de dois fatores.

O YNAB (You Need a Budget) adota um orçamento de base zero, onde cada euro tem um propósito. Mais exigente na dedicação do utilizador, foca-se no dinheiro disponível no momento, sem previsões futuras. A sua insistência na intencionalidade e revisão mensal pode ser transformadora para quem busca disciplina financeira e metas ambiciosas.

Plaid: O Elo de Conectividade Financeira

Muitas destas aplicações dependem da Plaid, uma fintech que se tornou o padrão da indústria para ligar bancos a apps de terceiros. Com presença nos EUA, Canadá e Europa, a Plaid é crucial para agregar dados financeiros de forma segura. Utiliza encriptação e, após ajustes por um processo legal em 2022, reforçou a transparência e minimização de dados, garantindo maior segurança ao utilizador final na gestão das suas contas.

Em resumo, a procura por uma nova aplicação de orçamento após o Mint pode ser uma oportunidade para otimizar a sua gestão financeira. Seja pela simplicidade, granularidade, design, custo ou filosofia de orçamento, existe uma ferramenta para cada perfil. A chave é escolher aquela que melhor se alinha aos seus objetivos e estilo de vida, aproveitando as soluções robustas que o mercado digital oferece.